10 лучших банков для рефинансирования кредитных карт в 2024 — выгодные предложения для физических лиц

Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!

Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2024 году.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Почему физическим лицам стоит рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется физлицами с определенными целями. Основными среди них являются:

• снижение размеров ежемесячного платежа;
• уменьшение процентной ставки;
• объединение задолженности по нескольким кредитным картам в разных банках в один кредит.

Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.

Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.

8 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт в 2024

Рейтинг банков, рефинансирующих кредитную карту, поможет выбрать выгодное предложение с возможностью снизить переплату и подобрать удобный срок погашения долга. Часто финансовые учреждения дополнительно предлагают взять дополнительные деньги взаймы на любые нужды.

При составлении топа учитывались условия рефинансирования задолженности, отзывы заемщиков, а также надежность банков. Но нужно понимать, что ситуация каждого заемщика индивидуально и выбирать предложение необходимо с учетом ее особенностей.

ВТБ – самое лучшее предложение 2024 года для физических лиц

ВТБ предлагает самое выгодное рефинансирование под низкий процент в 2024 году для физических лиц. Ставка составит от 6.4%. Если оформить онлайн-заявку, банк автоматически предоставит скидку в 0.4%.

Но низкой ставкой плюсы предложения от ВТБ не заканчиваются. Дополнительно у него можно отметить следующие преимущества:

• Допускается объединить несколько договоров.
• Отсрочка платежа или уплата только процентов в 3 первых месяцев пользования новым кредитом.
• Возможность рефинансировать пенсионеру кредитные карты и ссуды, даже если он уже не работает.
• По желанию возможна выдача дополнительной суммы на любые цели без залогов, поручителей и дополнительных договоров.

Оформить заявку можно с 18 лет при условии постоянной официальной работы.

Альфа-Банк — рефинансирование кредитных карт без справок

Альфа-Банк предлагает рефинансирование без справок и подтверждения дохода. Срок нового кредита может составить до 7 лет, а ставка по нему — от 5,5% годовых. Проценты фиксируются в договоре и не меняются весь срок кредитования. При переводе задолженности клиент получает еще ряд плюсов:

• Можно взять в долг дополнительную сумму на любые цели.
• Доступно объединение нескольких кредитов или кредитных карт.
• Первый платеж через 45 дней после заключения договора.
• Простое досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов через мобильное приложение или онлайн–банк.
• Не надо собирать справки, о том, что Вы закрыли кредитные карты. Банк сам все проверит.

Дистанционная заявка в Альфа-Банке рассматривается за 2 минуты. Минимальный возраст для подачи заявки — с 21 года.

Газпромбанк — быстрое рефинансирование только по паспорту

В Газпромбанке доступно рефинансирование кредитной карты или любых других кредитов. По программе можно объединить до 5 договоров, в т. ч. заключенных с разными банками. По желанию заемщика банк предоставит дополнительную сумму на любые нужды. Ставка при согласии на заключение договора страхования будет фиксированной и составит 7% на весь срок кредитования.

Максимальная сумма новой ссуды — 7 млн рублей. При этом чтобы подать заявку на эту сумму необходимо предоставить только паспорт (заявку необходимо оформить через учетку Госуслуг).

Открытие — рефинансирование с моментальным решение онлайн

В банке Открытие можно сделать рефинансирование своих кредиток — решение принимается онлайн и моментально. Нет необходимости ждать рассмотрение. Предложение предусматривает выдачу новой ссуды со ставкой от 8.9% годовых. Она будет действовать в течение всего срока договора.

Особенности продукта по рефинансированию в банке Открытие

• При рассмотрении заявки учитываются любые доходы, что повышает вероятность выдачи нового кредита без отказа.
• Возможность выбрать удобный срок в пределах до 5 лет.
• Бесплатный выпуск дебетовой карты с кэшбэком.
• Возможность заключить договор в офисе банка или при встрече с представителем в другом месте.

Оформить заявку может работающий гражданин в возрасте от 21 до 68 лет, а пенсионеры до 75 лет.

УБРИР

Выгодное предложение от УБРИР позволяет объединить в одном кредите любое количество кредитных карт и других кредитов. Ставка при этом составит от 6,3%. Это позволит снизить переплату.

Отличительная черта программы перекредитования в УБРИР — длительный срок договора. Он может составлять до 10 лет. При этом банк не ограничивает клиента в возможности досрочного погашения с пересчетом процентов.

Максимальная сумма кредита может составить до 5 млн рублей. В нее могут входить не только задолженности по уже оформленным ссудам, но и дополнительные средства на любые нужды. В последнем случае банк выпускает для заемщика карту «Комфорт» с кэшбэком до 1,5% за любые расходы.

Росбанк

В Росбанке доступна выгодная ставка на рефинансирование. Она составит от 4.9% годовых. Это позволит снизить как переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Главные плюсы предложения Росбанка

• Возможно рефинансирование нескольких кредитных карт в других банках или разных кредитов.
• Длительные сроки кредитования (до 7 лет) с возможностью досрочно погасить задолженность с пересчетом процентов.
• Дистанционное управление задолженностью через интернет-банк Росбанк Онлайн или мобильное приложение.

По условиям продукта банк принимает решение по заявке в течение рабочего дня. Но чаще всего оно поступает буквально через 10–15 минут.

ПСБ

Рефинансировать карту Сбербанка или любого другого банка можно в Промсвязьбанке со ставкой от 5.5%. Это поможет снизить переплату за пользование заемными деньгами и уменьшить ежемесячный платеж. Клиенту предлагаются следующие плюсы:

• Снижение ставки до 3% при подключении финансовой защиты и оплате кредита без просрочек.
• Максимальная сумма кредита в 5 млн, которой хватит на погашение всех имеющихся кредитов.
• Возможно получение дополнительных средств на текущие нужды.
• Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отложить до 2-х ежемесячных платежей.

Срок кредитования по программе может составить до 7 лет. Это позволяет сократить по максимуму обязательный ежемесячный платеж. При этом всегда можно погасить долг досрочно с пересчетом процентов.

МТС банк

В МТС банке кредит на рефинансирование предоставляется на срок до 5 лет. Его оформление не занимает много времени. После заполнения заявки клиент получает мгновенное решение по СМС. Подписать договор можно как в офисе банка, так и онлайн или в салоне оператора сотовой связи МТС.

Основные условия кредита на рефинансирование в МТС

• Срок кредитования до 5 лет, а ставка — от 6,9%.
• Возможность объединить в одном кредите задолженность по кредитным картам, кредитам сторонних банков и получить дополнительные деньги на любые цели.
• Выбор удобной даты для внесения регулярных платежей.
• Досрочное погашение без комиссии и в любом объеме.

Максимальная возможная сумма нового кредита — 5 млн рублей. На погашение задолженности по первоначальным договорам клиенту дается 90 дней после выдачи кредита.

Новая кредитная карта для рефинансирования старой кредитки

Часто рассматривать перекредитование клиент начинает, если не успевает погасить долг за льготный период и не хочет платить проценты по высокой ставке. Но не все знают, что в этом случае можно в некоторых банках получить дополнительный грейс-период в 120 дней и не платить процентов совсем при погашении долга до его окончания.

Рефинансирование кредитной карты без процентов:

1. Оформить кредитку с функцией рефинансирования других карт.
2. Подключить услугу перевода баланса или совершить перевод с новой карты.
3. Погасить долги по старым кредитным картам и получить по новой кредитке до 4 месяцев без процентов.
4. Выплатить задолженность по новой кредитной карте.

Пока предложений по рефинансированию кредиток с возможностью не платить проценты 4 месяца немного. Но как минимум 3 выгодных варианта существует.

Беспроцентное рефинансирование по кредитной карте «120 дней без %» от Хоум Кредит

По кредитной карте «120 дней без процентов» от Хоум Кредита предусмотрена опция перевода средств за счет кредитного лимита на погашения кредитной карты в другом банке. Сама карта абсолютно бесплатная а получить ее можно только по паспорту с 18 лет.

Рефинансирование старой кредитной карты за счет оформления новой в Хоум Кредите — это одна из фишек карты «120 дней без %», которую банк очень активно рекламирует. Даже на странице карты, указана такая возможность.

Особенности рефинансирования с помощью кредитки Хоум Кредита

1. Можно рефинансировать 2 раза в год, раз в полгода.
2. Для перевода средств с новой кредитной карты на старую понадобится только номер карты старой кредитки. Перевод только по номеру карты.
3. На переведенную сумму действует беспроцентный период 120 дней. При переводе можно выбрать срок больше чем 4 месяца, но тогда будет ежемесячная комиссия на сумму перевода — до 3% каждый месяц.

Рефинансирование с помощью кредитной карты Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум выпускается с кредитным лимитом до 700 тыс. рублей и позволяет до 55 дней пользоваться льготным периодом на покупки. Но при погашении с баланса Tinkoff Platinum кредитов или кредитных карт в других банках можно воспользоваться грейс-периодом в 120 дней. Подробные условия предложения.

Оформить кредитку можно на сайте Тинькофф. Моментальное одобрение по ней придет по СМС, а саму карточку доставит курьер в течение 1–3 дней. После этого активации карточки для рефинансирования другой кредитки останется подключить услугу по перекредитованию через поддержку в чате или по телефону и выплатить задолженность по старым договорам. Проценты за перевод средств Тинькофф в этом случае не возьмет.

Рефинансирование с помощью кредитной карты Opencard

OpenCard позволяет погасить долги по другим кредиткам и 120 дней не платить процентов. Операцию можно выполнить через онлайн-банк или мобильное приложение. Дополнительно по карточке от банка Открытие доступны следующие преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• кредитный лимит до 500 тыс. рублей;
• ставка — от 13.9%;
• скидки на билеты и отели при покупке через сайт банка;
• кэшбэк до 11% в выбранных категориях или до 3% за все.

Онлайн-заявка рассматривается за несколько минут. После этого получить карточку можно в офисе банка или через курьера.